Часть 8. Оплата заказа
После того, как нужный товар выбран и находится в вашей корзине, осталось сделать последний шаг, отделяющий вас от желанной покупки. Выбранный товар необходимо оплатить, т. к. ни один зарубежный интернет-магазин не отправит товар без предоплаты.
Оплатить сделанную покупку обычно можно либо через платежные системы, такие, как PayPal и Google Wallet (они подробно рассмотрены в соответствующих статьях), а также напрямую с банковской карты. Некоторые магазины предлагают также другие способы оплаты, например, банковским переводом, но для нас эти варианты не представляют интереса и рассматривать их мы не будем.
Итак, рассмотрим самый распространенный способ оплаты — банковскими картами.
Все пластиковые карты делятся на кредитные и дебетовые.
- Дебетовые карты позволяют оплачивать покупки только собственными средствами, находящимися на счету владельца карты.
- Кредитные карты позволяют совершать покупки не только собственными средствами, но и в кредит, т. е. средствами банка, причем размер этого кредита определяется кредитным лимитом карты.
Кроме того, банковские карты могут быть эмбоссированные (именные) и неэмбоссированные.
- На именных картах при изготовлении указывается имя и фамилия владельца, поэтому изготавливают их после заключения договора банковского обслуживания и на их изготовление требуется определенное время (обычно - от 4-5 до 10 дней).
- Неэмбоссированные карты информации об имени владельца не содержат, их обычно выпускают заранее, поэтому получить такую карту можно за несколько минут. Однако чаще всего это будет карта начального уровня с определенными ограничениями.
По типу платежной системы банковские карты делятся на Visa и Mastercard. Кроме того, существуют и другие виды платежных систем, например, American Express, но у нас они распространены мало и популярностью не пользуются.
В свою очередь, в каждой из платежных систем имеются банковские карты различного уровня:
|
|
| Особенности |
| Electron | Maestro | Позволяет снимать средства в банкоматах и оплачивать покупки в обычных магазинах. Для оплаты покупки в обязательном порядке требуется провести магнитной полосой по считывателю платежного терминала, поэтому оплата возможна только при условии фактического присутствия покупателя в торговой точке. Большинство таких карт для оплаты покупок онлайн не пригодны, однако бывают исключения. |
| Classic | Standart | Самый распространенный тип карт, позволяет осуществлять по ней любые операции: снятие наличных, перевод средств на другой счет, оплата покупок как в обычных торговых сетях, так и в интернете, заказ билетов, бронирование гостиничных номеров и т. д. |
| Gold | Gold | Аналогично Classic/Standart, отличается только стоимостью и условиями обслуживания, кроме того, дает возможность участвовать в различных бонусных программах и получать дополнительные скидки при оплате покупок в определенных торговых точках. |
| Platinum | Platinum | Аналогично Gold, дополнительно дает возможность тратить сверх установленного кредитного лимита, также позволяет получать дополнительные скидки при оплате определенного вида товаров в торговых точках-партнерах программы. |
Особняком стоят виртуальные банковские карты. Они могут быть предоплаченные (сумма, находящаяся на счету такой карты определяется владельцем перед выпуском карты и пополняться не может) и пополняемые.
Виртуальная карта может быть выполнена на пластике, как и обычная карта, а также может существовать только в электронном виде, без физического носителя. Первые карты внешне напоминают обычные пластиковые карты, выпускаемые банком. На них присутствуют необходимые реквизиты - имя и фамилия владельца, номер, код CVV, символика и контактные телефоны банка. Вторые оформляются виртуально - через интернет или платежные терминалы. В этом случае владелец получает необходимые данные, которые потребуются ему для оформления покупки на экране монитора или в виде распечатки.
Виртуальной картой нельзя расплатиться в реальном магазине, с нее невозможно снять или перевести деньги, т. е. она может использоваться только для онлайн-покупок.
Пополнение счета виртуальной карты производится либо через оператора в банке, либо через интернет-банкинг.
Следуют учесть, что срок действия виртуальных карт обычно гораздо меньше, чем у полноценных карт — от 3 месяцев до года.
При покупке с использованием платежной карты, оплата проходит в 2 этапа: авторизация и списание.
На первом этапе, в тот момент, когда происходит оплата покупки (в реальном магазине через платежный терминал или в интернет-магазине на его сайте), магазин через свой банк запрашивает разрешение на авторизацию покупки по указанной покупателем карте на заданную сумму. В ответ он получает из банка покупателя либо положительный ответ и код авторизации, либо отказ и причину отказа. Причиной отказа, к примеру, может стать нехватка средств на счете, статус карты «заблокирована», превышение установленного по данной карте лимита операций (по сумме или по количеству транзакций за какой-либо период, например, сутки или месяц) и т.д. Если код авторизации получен, покупка считается совершенной. Банк покупателя блокирует на счету карты сумму покупки. Блокировка суммы означает, что вы не можете больше этими деньгами распорядиться, но они фактически еще не списаны с вашего счета.
На втором этапе, через несколько дней после совершенной покупки (обычно через - 2-3 дня) в банк покупателя из банка продавца приходит документальное подтверждение покупки, после чего происходит окончательный расчет и фактическое списание денег со счета покупателя.
По правилам банков, если на заблокированную сумму в течение отведенного срока (от 14 до 30 дней в различных банках) не приходит финансового подтверждения, заблокированная сумма автоматически разблокируется и становится вновь доступной для использования клиенту.
Кроме того, если магазин по каким-либо причинам отменил ваш заказ и направил вам соответствующее уведомление, многие банки могут осуществить ручную разблокировку данной суммы. Для этого необходимо обратиться в службу поддержки банка и предоставить им необходимую информацию (копии счетов и писем из магазина).
Однако некоторые банки отказываются проводить ручную разблокировку и в этом случае остается только ждать.
Некоторые магазины практикуют двойную блокировку средств на счете покупателя.
Причина двойной блокировки может быть различная, но чаще всего двойные блокировки возникают, если заказ отправляется несколькими частями.
При этом во время оформления и оплаты заказа на карте покупателя блокируется вся сумма заказа, затем, по мере отправки товаров, магазин может повторно снять деньги со счета покупателя. При этом сумма, заблокированная первоначально, остается невостребованной и впоследствии возвращается покупателю.
Во избежание двойных блокировок не рекомендуется держать на своем счету большие суммы, тогда при попытке повторного снятия денег магазин получит отказ от банка и будет использовать средства из тех, которые были заблокированны первоначально.
Если валюта счета банковской карты не совпадает с валютой, в которой выставлен счет за покупаемый товар, производится автоматическая конвертация. Конвертация может осуществляться напрямую (например, из рублей в доллары или евро), а также в два и более этапов (например, из рублей в евро, затем из евро в британский фунт стерлингов). Количество таких конвертаций зависит от платежной системы, в которой выпущена банковская карта, и от валюты, в которой выставлен счет за товар.
Следует учесть, что конвертация в большинстве случаев осуществляется с комиссией. Размер комиссии зависит от платежной системы и от банка, в котором выпущена карта. Для большинства банков комиссия составляет от 1 до 2 процентов от суммы покупки. В качестве ориентира можно использовать курс продажи валют вашего банка — конвертация обычно осуществляется именно по этому курсу.
Кроме того, в некоторых банках могут брать дополнительную комиссию за конвертацию при трансграничных переводах, т.е. вы не только покупаете у своего банка валюту по установленному им курсу, но еще и оплачиваете дополнительную комиссию за то, что ваш банк осуществит перевод ваших денег в другую страну.
Важным нюансом при конвертации валют является то, что сумма, заблокированная на карте в момент оформления заказа может отличаться от суммы, которая будет фактически списана со счета по завершению транзакции.
Дело в в том, что блокировка средств осуществляется по курсу обмена валют на дату покупки, а фактическое списание денег со счета — по курсу на дату списания. Поэтому, если курс валюты за время, прошедшее между блокировкой и списанием денег изменится, возникнет эта разница. Она может быть как в большую, так и в меньшую сторону. Если курс валюты вырос — со счета будет списано больше, чем было заблокировано, и наоборот, если курс упал — часть денег из заблокированной суммы вернется на счет.
Поэтому желательно иметь на карте небольшой резерв денег на случай резкого скачка курса валют, либо оплачивать покупки кредитной картой. В противном случае может произойти так называемый "технический овердрафт", при котором дебетовая карта уходит в минус и банк начинает начислять немалые проценты, пока счет не будет пополнен.
Для оплаты интернет-покупок безопаснее всего специально завести отдельную дебетовую карту, пополнять которую нужно непосредственно перед покупками, не оставляя после покупок на балансе значительные суммы.- Если интернет-магазин принимает расчеты с помощью платежных систем, например, Paypal, то лучше оплачивать покупки именно через них, т.к. таким образов вы не показываете данные своей карты продавцу.
- Настоятельно рекомендуем подключиться к системе СМС-информирования о проведенных транзакциях Тогда вы будете получать уведомления о всех действиях с деньгами на карте и в случае несанкционированных действий сможете вовремя принять меры.
- При оплате картой в интернет-магазине внимательно следите за проведением операции. Никогда не вводите код повторно, если система не сработала.
- Делайте покупки только с компьютера, на котором установлен хороший антивирус со свежей (актуальной) базой вирусов.
- Если магазин или посредническая компания в целях проверки ваших платежных реквизитов просит вас прислать снимок карты, сфотографируйте или отсканируйте ее лицевую сторону, закрыв все цифры номера кроме первых и последних четырех цифр. Снимок оборотной стороны с CVV-кодом не отправляйте никогда и никому ни при каких обстоятельствах.
- Все данные о вашей карте должны вводиться только на странице с безопасным соединением. В этом случае данные карты будут передаваться в магазин в зашифрованном виде и не станут легкой добычей мошенников.
Если вы обнаружили несанкционированные операции со своей картой, следует сразу же предпринять следующие действия:
- Первым делом заблокируйте свою карту, позвонив в банк по бесплатному номеру горячей линии или другими способами (через интернет-банк, например).
- Напишите заявление в службу поддержки банка, сообщив им всю известную вам информацию о спорном платеже (сумму и номер платежа и др.).
Но прежде всего, успокойтесь и вспомните, не подписывались ли вы на платные услуги в различных магазинах? Дело в том, что некоторые магазины предлагают своим покупателям подписку на периодические услуги (например, в Amazon — подписка на Amazon Prime, в Ideeli — подписка на участие в «первой линии» покупателей). После завершения срока действия подписка может быть автоматически продлена, если от нее не отказаться явно, а деньги за пролонгацию списываются автоматически с той же карты, с которой осуществлялась оплата подписки.
2 комментария
Ээ так и не понял когда происходит списание денег с карты при оплате в интернет магазине. Вот я сегодня … читать полностью в разделе Вопросы и Ответы
Во многих магазинов блокировка денег на карте происходит сразу после нажатия кнопки подтверждения заказа … читать полностью в разделе Вопросы и Ответы